А сегодня мы будем считать!
Я прям калькулятором запасусь.
Давно мы про ипотеку не разговаривали. Или даже никогда, так что сейчас самое время. Да и интересно, кто что об этом думает, и у кого какой опыт был.
Так вот, в прошлом посте и в группе вк к этому посту нашлось много комментов на тему того, что свое жилье лучше съемного.
Тут я ни разу и не спорю, сама так думаю, надежность, стабильность, все такое. Но сейчас о другом, о том, что многие написали, мол, а чего б, собственно, Славке ипотеку не взять? Всяко лучше за свою квартиру примерно те же деньги платить, да и что она, в самом деле, на первый платеж накопить не может?
Давайте сегодня безотносительно Славки и ее банковских счетов. Просто про ипотеку. Хотя таки на примере все же Славкиной квартиры.
Во-первых, квартира съемная. Ща вам покажу квартиры в аренду, типа той, которую она снимает. Напомню, Москва, не Питер.
Двушка на Соколе, 65 метров, 85 тыщ.
Опять двушка на Соколе, 70 метров, 78 тыщ.
Двушка на Ходынке, 57 метров. 80 тыщ.
Короче, таких вариантов много.
Это, значит, съем был. А ща продажу поглядим.( ..................Collapse )
Мы брали ипотеку, а потом продали квартиру через год, снимать оказалось дешевле тысяч на 10 (город не Москва и квартира нешикарная была и без отделки). Правда, родители вой подняли:"Как так свое продаете?" Хотя нашей эта квартира еще 20 лет не была бы. Я уже молчу про то, что заплатили бы мы в итоге как за 3 квартиры
Славке стоит задуматься. И посоветоваться с финансистами,вместо того,чтобы покупать двадцатую помаду.
Кредит - это когда ты помимо своей нужды обеспечиваешь еще чьей-то любовнице бриллиантовые трусы, и похрен, что ты не можешь себе этого позволить. Возьми десять таких дуралеев, и будешь кататься, как сыр в масле, пока они позволили себе дешевенькое говнишко и потом сидят в рабстве. Не будьте этими дуралеями.
Или дешевле, но потом. Все это время не пользуясь. Чисто по деньгам не выгодно. Но отношение к пользе у всех разное.
Я вот думаю ща, надо ли оно покупать дом, и сделал табличку в экселе, которая учитывает основные факторы - затраты, аренду, инфляцию, налоги, и даже налоговые вычеты.
Если вставить циферки - инфляция-рост жилья-рост акций в 3-3-4%, то владение (после того как продать квартиру и сравнить деньги) становится лучше аренды только лет через 37-40, когда ипотека выплачена и сбережения нагоняют ранние сбережения снимающего, который платит с каждым годом все больше. То есть нафиг это надо, да.
Если же поменять одну цифру на один процент - 3-4-4%, то владение нагоняет аренду через 5 лет, и разрыв через 10 лет уже неприличный.
Когда я делал эту модель, я думал ответ будет очевиден. Оказалось, как эффект бабочки - минимальные изменения дают огромный разброс. В России я думаю еще больше, особенно с тем, будет ли расти цена на жилье выше инфляции вообще.
Так что остается только научится предсказывать будущее.
Edited at 2018-06-27 12:13 am (UTC)
Калькуляторы - наши друзья.
Если человек не очень хорошо считает, то есть онлайн-калькуляторы. Вот пример - ипотечный калькулятор Сбербанка: https://calcsoft.ru/ipoteka-calculator-sberbank
Есть смысл хорошего изучить тему перед тем, как брать ипотеку. Иногда арендовать действительно выгоднее, чем покупать. Плюс такой фактор как инфляция, падение или взлет валюты, на что, в свою очередь, влияет полит. климат... Я прекрасно понимаю тех, кто не желает брать ипотеку из-за нестабильности. Я бы не стала снимать квартиру за 100-250 тыс. рублей, конечно... Но понимаю мотивацию людей снимать жилье.
Edited at 2018-06-27 01:09 am (UTC)
надо уже подборку делать этих постов, однако. или свой написать.
все ловко считают переплату по ипотеке, но совершенно не берут во внимание того, что через 15 лет ипотека кончится, пусть и с переплатой, а за съем придется платить всю жизнь.
про мск цены я нивкурси, но есть еще вся остальная россия, с человеческими ценами, а народ все равно снимает, даже если это менее выгодно.
а нефинансовые факторы не учитывают вообще. невозможность создать уют на свой вкус, необходимость внезапно съехать если квартиру вдруг решили продать, неудобство в переездах с семьей, не все же живут одни, у некоторых и дети есть(садики-школы, да), и пожилые родители.
мол, если потеряете работу, у вас банк квартиру отберет.
т.е. арендодатель будет смирно терпеть полгода, пока вы найдете работу и начнете платить?
между прочим как раз именно банк и будет терпеть. да, они будут звонить, ныть, угрожать продажей, но по факту ничего не сделают, особенно если ежмес платить хоть по чуть-чуть. работа рано или поздно найдется, платжеи догоните и опять все норм. а вот что делать полгода, если ты снимал, а на съем не хватает, это вапроз
При нынешнем кризисе платиться тяжелее, но за съём бы пришлось платить тоже при любом раскладе. Может немного меньше, но не критично. А опять жить на 16 квадратах в общаге - уж простите, но это хорошо в 17 лет, но не в 40.
Ипотеку взяла под 11% с первоначальным 10% взносом (как бюджетница). Делаю потихонечку ремонт. По мере возможностей. Живу. И знаю, что моя (условно, конечно по бумагам) квартира.
Не, ну это-то понятно. Нестабильность.
Другое непонятно.
"Можно, конечно, уехать подальше. И кататься на работу полтора часа... "
Кругом революция и война, а Славка все 10-20 лет пашет на одном месте. Живет в съемной квартире в пяти минутах от работы и пашет-пашет-пашет. Как лошадь.
Уже разбомбили все вокруг. Руины одни стоят. А она, седенькая и дряхлая с палочкой к своему уцелевшему офису ковылят. И переезжать никуда не собирается. Дорого ей все здесь. Юные годы на этой съемной прошли!
1
Если девушка снимает квартиру за 75 тыс. в месяц, то, купив с 30% первоначальным взносом (ну, хотя бы миллион-то рублей у успешной "грызущей землю" девушки с дорогой косметикой-то отложен, надеюсь?) студию на окраине, но у метро (все равно ж на метро ездит, можно, стиснув зубы, четыре года тратить на полчаса в день больше на дорогу?), за 3,5 млн. (реальные цифры) и платя 12% по ипотеке, с ежемесячным платежом в 75 тыс. она расплатится за эту студию через 4 (четыре) года.
Дальше продавай эту студию, покупай ближе к центру и побольше. Чем больше метраж, тем дешевле цена квадратного метра.
Я понимаю, что кому-то хочется всего и сразу, но в жизни так не бывает, после института тоже хочется сразу быть генеральным директором Газпрома, но по факту начинать придется с младшего клерка и дальше расти по карьерной лестнице. Так же и с квартирой.
И да, нет на рынке банков со ставкой 10% годовых в рублях. В приличных банках ставки ниже 7%, в полуприличных, куда не страшно занести 1,4 млн. (в пределах покрытия страховкой) - до 7,5%. 7% с 10 млн. в год - это уже 58 тыс. руб., не хватит на съем-то.
Аргументы про "дешевеющую" квартиру (с чего бы ей дешеветь-то?) на фоне инфляции 10 млн., лежащих в банке, вообще не выдерживают критики. В какой-то момент инфляция подрастит и стоимость квартиры, и стоимость аренды. Процентов на аренду хватать перестанет, а основной суммы не будет хватать на покупку того, что хотел купить.
Как-то так.
"Прикол в том, что во всех банках вы сначала выплачиваете проценты по графику, а основной долг так и висит."
Это не так работает. При аннуитетной системе платежей (т.е. одинаковые ежемесячные платежи) соотношение процентов и основного долга в каждом платеже меняется с течением срока жизни ипотеки. Сначала больше процентов, меньше основного долга, потом наоборот, т.к. с уменьшением остатка основного долга уменьшается, естественно, и сумма начисляемых на него процентов.